یک تکنیک مفید برای مدیریت پول و هزینه های زندگی
هنگام صحبت در مورد هوش مالی و مدیریت پول در زندگی باید به این نکته اشاره کنیم که مشکلات ما در برنامه ریزی مالی، مدیریت هزینه‌های زندگی و هوش مالی می‌تواند ریشه‌های متنوعی داشته باشد.
بنابراین هیچوقت نمی‌توان گفت یک تکنیک برای برنامه ریزی در مورد مدیریت مالی می‌تواند برای همه افراد مفید باشد.
تکنیکی که میخواهیم در این مطلب معرفی کنیم، برای کسانی مفید است که:
- مهارت برنامه ریزی برای خرج کردن و هزینه کردن ندارند.
- نمی‌دانند چگونه پس انداز کنند.
اگر شما هم جزء آن دسته از افرادی هستید فارغ از درآمدی که دارند در انتهای ماه پولی در حسابشان نمی‌ماند و هوش مالی خوبی ندارند این تکنیک می‌تواند برایتان مفید باشد.
چرا باید پول خودمان را مدیریت کنیم؟
توماس استانلی در کتاب پر فروش خود به نام “میلیونر اتاق بعدی” ثروتمندان سرتاسر آمریکای شمالی را مورد بررسی قرار داده و در مورد این که این افراد چه کسانی هستند و چگونه به ثروت خود دست یافته‌اند، گزارش داد و ابراز داشته نتایج به دست آمده را می‌توان در یک جمله کوتاه خلاصه کرد: ثروتمندان در اداره کردن پول خودشان ماهر هستند.
چرا نمی‌توانیم پول خودمان را اداره کنیم؟
تی هارو اکر در کتاب “اسرار ذهن ثروتمند” خودش معتقد است که روش‌های مدیریت پول بر اساس گذشته ما شکل می‌گیرند.
و عدم توانایی در مدیریت و هوش مالی را ناشی از دو علت می‌داند.
اول اگر نمی‌توانید به درستی پول خودتان را اداره کنید، احتمالا این گونه برنامه‌ریزی شده‌اید که پول را خوب اداره نکنید.
دلیل اول او به محیط بزرگ شدنمان در کودکی اشاره می‌کند ولی دلیل دوم او به بعد آن دوران برمیگردد؛ او می‌گوید:
دوم اینکه شما فرصت نداشته‌اید یاد بگیرید که چگونه پول خود را به روشی آسان و موثر اداره کنید. شما را نمی‌دانم، اما وقتی من به مدرسه می‌رفتم موضوعی در رابطه با مدیریت پول ارائه نمی‌شد و به جای آن در مورد جنگ سال 1812 که درس آن را البته هر روز داشتیم، به ما یاد می‌دادند.
سناریوی پیشنهادی تی هارو اکر برای مدیریت و اداره پول
تی هارو اکر پیشنهاد می‌کند برای مدیریت پول شش حساب مختلف باز کنیم. اولین موردی که او درباره آن صحبت می‌کند یک حساب با نام “حساب استقلال مالی” است.
1- حساب استقلال مالی
تی هارو اکر دلیل خاصی برای هر کدام از این حساب ها دارد. او می‌گوید:
یک حساب بانکی مجزا که نشان‌دهنده‌ی حساب استقلال مالی شماست بازگو کنید. ده درصد از هر دلاری که به دست می‌آورید(پس از پرداخت مالیات) به این حساب واریز نمایید. از این پول تنها برای سرمایه گذاری و خرید یا ایجاد یک جریان غیر فعال درآمدی استفاده کنید.
چه زمانی این پول را خرج کنید؟
هیچ وقت. این پول خرج نمی‌شود، فقط سرمایه گذاری میشود. در نهایت وقتی شما بازنشسته می‌شوید، از درآمدهای این حساب خرج می‌کنید، ولی از خود حساب هرگز. به این طریق، همیشه پول شما در حال زیاد شدن بوده و هیچوقت ورشکست نمی‌شوید.
2- حسابی برای تفریح کردن
احتمالا این اولین باری است که شما می‌شنوید که باید یک حساب مخصوص برداشتن و تفریح کردن با پول طراحی کنید.
اما چرا باید یک حساب جداگانه مخصوص تفریح کردن داشته باشیم؟
تی هارو اکر پاسخ می‌دهد:
چون ما در طبیعت کلی نگر هستیم. شما نمی‌توانید بدون اثر گذاشتن روی دیگر قسمت‌ها، تنها روی یک قسمت از زندگی خودتان، اثر بگذارید. بعضی از مردم دائم پس انداز می‌کنند و در حالی که خود منطقی و مسئولیت پذیرشان اقناع میشود، ولی ضمیر درونی آنها راضی نمی‌شود. در نهایت این بخش از درون که به دنبال شادی است، می‌گوید: به قدر کافی دارم؛ من توجه بیشتری را نیز می‌خواهم و به این ترتیب نتایج به دست آمده را خراب می‌کند.
حساب تفریح باعث تقویت عضلات گیرنده شما نیز میشود و در کل اداره کردن پول را شادی آورتر می‌سازد.
3- پس انداز طولانی مدت برای هزینه‌ها
ده درصد از درامد شما به این حساب تعلق دارد. هدف این حساب پس انداز پول برای هزینه های آینده است. به طور مثال شما می‌توانید از این حساب برای خرید ماشین، گوشی، خرید هدیه یا حتی پرداخت بدهی استفاده کنید.
4- حساب تحصیل و آموزش
شما همیشه می‌توانید بیشتر باشید، بیشتر داشته باشید و بیشتر انجام دهید زیرا همیشه می‌توانید بیشتر بیاموزید.
تی هارو اکر
پیشنهاد تی هارو اکر اختصاص ده درصد درآمد برای هزینه رشد و یادگیری است. از این پول می‌توانید برای خرید کتاب، دوره، سمینار، یادگیری زبان و یا یادگیری هر چیزی که به پیشرفت شما کمک می‌کند استفاده کنید.
5- حساب ضرورت ها
50 درصد درامد خودتان را در حسابی به نام ضرورت ها قرار دهید. هدف تی هارو اکر از این حساب پرداخت هزینه‌های رایج زندگی مثل هزینه قبض‌ها، خوراک، اجاره، پرداخت صورت حساب‌ها و … است.
6- حساب بخشش و کمک
درمورد بخشش و کمک به افراد کتاب های زیادی تا به الان نوشته شده است. کتاب “بزرگترین راز پول درآوردن در تاریخ” و کتاب “ببخش و بگیر” دو نمونه از این کتاب‌ها هستند.
آخرین حساب مربوط به بخشش و کمک به دیگران است. پیشنهاد تی هارو اکر اختصاص ده درصد درآمد به این حساب است.
هوش مالی راهی برای استقلال در امور مالی
تی هارو اکر می‌گوید:
آدم‌های فقیر فکر می‌کنند که همه چیز درآمد است و معتقدند حتما باید ثروتی را بدست آورید تا پولدار شوید. مزخرف است. حقیقت این است که اگر بعد از این برنامه پول خودتان را اداره کنید حتی با یک درآمد کوچک می‌توانید به استقلال مالی برسید.
چگونه این سیستم را اجرا کنیم؟
شاید باز کردن 6 حساب بانکی برای خیلی از افراد مقدور نباشد و یا این کار را دوست نداشته باشند. برای اینکار شما می‌توانید به جای بعضی از این حساب ها از قلک یا پاکت استفاده کنید. همچنین می‌توانید این سیستم را در نرم‌افزار اکسل به سلیقه خودتان تهیه کنید.
ولی در صورتی که به دنبال مدیریت پول و هوش مالی برای هزینه و پس انداز خودتان هستید این سیستم می‌تواند به شما کمک کند.
توصیه های پایانی تی هارو اکر
یک قلک استقلال مالی برای خودتان ایجاد کنید و هر روز به داخل آن پول بیندازید. این پول می‌تواند ده دلار، پنج دلار، یک دلار یک پنی و یا هر مقدار پول خرد که دارید باشد. تکرار میکنم: این پول توجه شما را به روی استقلال مالی معطوف کرده و هرجا که توجه شود، نتایج آن بروز می‌کند.
هر پولی که دارید، همین الان شروع به اداره کردن آن نمایید. به انتظار روز دیگر نمانید و حتی اگر یک دلار داشته باشید آن را اداره کنید. ده سنت بردارید و در قلک استقلال مالی، بریزید و ده سنت دیگر را در قلک تفریحات. این عمل به تنهایی پیامی را به عالم می‌فرستد که شما برای پول بیشتر آمادگی دارید. البته هر چه بیشتر بتوانید اداره کنید، پول بیشتری را برای این کار به دست خواهید آورد.
آموزش استفاده از محصول
اضافه کردن حساب‌ها به فایل اکسل
فیلم آموزش کار با فایل اکسل
نکات پایانی
در قسمت حساب های تی هارو اکر اگر نام هر کدام از حساب ها را وارد کنید؛ سود آن محصول به آن وارد میشود و اگر آن را خالی بگذارید سود با توجه به درصدهای گفته شده بین حساب‌های تی‌هارو اکر پخش میشود.
پیشنهاد میکنم ابتدا موجودی حساب‌های خود را در این فایل وارد کنید. و بعد از آن هم مقدار پول نقدی خود را هم وارد کنید.
دیدگاهتان را بنویسید